Что такое самозапрет на заключение договоров потребительского займа (кредита) и как установить или снять запрет? 

С каждым днем растет число жертв мошенников, которые с помощью психологического давления и различных  манипуляций вынуждают людей оформить кредиты и переводить им деньги, или же получают доступ к Госуслугам человека и оформляют от его имени кредит.

Чтобы уберечь людей от мошенничества, с 1 марта 2025 года заработал самозапрет на выдачу кредитов. Запрет устанавливают, чтобы защититься от мошеннических действий по оформлению потребительских займов (кредитов) третьими лицами, например, путем незаконного использования ваших персональных данных. Такой отказ вносится в кредитную историю человека.

Если от имени гражданина, воспользовавшегося правом на самозапрет на выдачу кредитов будет подана заявка на выдачу заемных средств, банк или микрофинансовая организация обязаны ее отклонить, а в выдаче займа отказать.

От вас не смогут требовать исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) в следующих случаях, если кредитная организация, микрофинансовая организация: до заключения договора не запросили информацию о наличии в вашей кредитной истории сведений о запрете (снятии запрета) и в кредитной истории на день заключения с вами договора были сведения о действующем запрете, который распространяется на заключенный договор; не отказали вам в заключении договора при наличии сведений о действующем запрете в кредитной истории на день запроса об этом, если на такой договор распространяется запрет.

Согласно разъяснениям Банка России, положения о запрете не распространяются в том числе на заключение договоров потребительского кредита (займа), обязательным условием заключения которых является обязанность заемщика предоставить в залог недвижимость и (или) транспортное средство. Кроме того, правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве.

Установить и снять запрет можно через Единый портал госуслуг при условии вашей регистрации в ЕСИА, с 1 сентября 2025 года через МФЦ (независимо от вашего места жительства или места пребывания) при наличии соглашения о взаимодействии между уполномоченным на его заключение МФЦ и квалифицированным бюро кредитных историй. Для этого понадобится СНИЛС и паспорт. Это бесплатно, заявления можно подавать любое количество раз.

Запрет заработает на следующий день после внесения записи о нем. После наложения запрета его можно в любое время снять. Отменится он на вторые сутки после подачи заявления. Эти два дня представляют собой «период охлаждения» на случай, если человек снимает запрет под влиянием мошенников или хочет совершить необдуманные поступки.